Den enorma kraften i ränta på ränta

Albert Einstein sägs ha kallat ränta på ränta för "världens åttonde underverk" – och det är lätt att förstå varför. Det är en av de starkaste mekanismerna för att bygga förmögenhet över tid. Genom att låta dina pengar arbeta åt dig kan du se ditt kapital växa exponentiellt. Vad sägs om att investera 1 000 kronor i månaden och ha 5,5 miljoner efter 50 år?

Vad är egentligen ränta på ränta?

Ränta på ränta innebär att du inte bara tjänar ränta på ditt ursprungliga kapital, utan också på den ränta du redan har fått. Det innebär att dina pengar växer snabbare och snabbare ju längre de får vara investerade.

Så här funkar ränta på ränta

Säg att du investerar 10 000 kronor till en årlig avkastning på 8 procent efter skatt. Efter ett år har du 10 800 kr. Nästa år får du 8 procent i ränta på hela summan (10 800 kr), vilket ger 11 664 kr. Efter 10 år har dina pengar vuxit till 21 589 kronor och efter 20 år har de blivit 46 610 kronor – utan att du satt in mer.

3 exempel på hur ränta på ränta fungerar vid månadssparande

Exempel 1:

Säg att du investerar 1 000 kronor i månaden i 25 år. Beroende på var du sparar ser resultatet ut så här:

• Lönekonto: 300 000 kronor (sparat 300 000 kr)
• Sparkonto: 358 530 kronor (sparat 300 000 kr)
• ISK/Kapitalförsäkring: 849 060 kronor (sparat 300 000 kr)
• Depå: 726 294 kronor (sparat 300 000 kr)

Exempel 2:

Om du istället investerar 2 000 kronor i månaden i 25 år ser resultatet ut så här:

• Lönekonto: 600 000 kronor (sparat 600 000 kr)
• Sparkonto: 717 059 kronor (sparat 600 000 kr)
• ISK/Kapitalförsäkring: 1 652 278 kronor (sparat 600 000 kr)
• Depå: 1 452 587 kronor (sparat 600 000 kr)

Exempel 3:

Om du istället investerar 1 000 kronor i månaden i 50 år, dvs samma summa som i exempel 2 men dubbelt så lång tid, ser resultatet ut så här:

• Lönekonto: 600 000 kronor (sparat 600 000 kr)
• Sparkonto: 866 074 kronor (sparat 600 000 kr)
• ISK/Kapitalförsäkring: 5 578 636 kronor (sparat 600 000 kr)
• Depå: 5 173 935 kronor (sparat 600 000 kr)

I exempel 2 och 3 sparar du alltså lika mycket pengar (600 000 kr), men eftersom spartiden är dubbelt så lång i exempel 3 blir din slutsumma på ett ISK 5,5 miljoner kronor – att jämföra med drygt 1,6 miljoner när du sparar i 25 år.

Hur kan du utnyttja ränta på ränta?

• Börja så tidigt som möjligt. Ju fler år du låter pengarna växa desto större effekt får ränta på ränta.
   
• Investera i rätt tillgångar. Aktier och fonder har historiskt sett gett högre avkastning än sparkonton.
   
• Återinvestera avkastningen. Låt utdelningar och vinster återinvesteras istället för att ta ut dem.
   
• Ha tålamod. Tid är den viktigaste faktorn i ränta på ränta-effekten. Ju längre du väntar, desto mer tjänar du.

Ränta på ränta är en enkel men kraftfull princip som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål. Oavsett om du sparar till pensionen, en bostad eller bara vill se dina pengar växa, är det viktigaste att börja nu och låta tiden göra jobbet åt dig.

Testa själv! Vi har precis skapat en ränta på ränta-kalkylator där du kan testa med egna summor och tidshorisonter: Ränta på ränta-kalkylator