Den enorma kraften i ränta på ränta

Christina Sahlberg
Christina Sahlberg
(senast ändrad: ) Klocka 2 minuters läsning
Den enorma kraften i ränta på ränta

Albert Einstein sägs ha kallat ränta på ränta för "världens åttonde underverk" – och det är lätt att förstå varför. Det är en av de starkaste mekanismerna för att bygga förmögenhet över tid. Genom att låta dina pengar arbeta åt dig kan du se ditt kapital växa exponentiellt. Vad sägs om att investera 1 000 kronor i månaden och ha 5,5 miljoner efter 50 år?

Vad är egentligen ränta på ränta?

Ränta på ränta innebär att du inte bara tjänar ränta på ditt ursprungliga kapital, utan också på den ränta du redan har fått. Det innebär att dina pengar växer snabbare och snabbare ju längre de får vara investerade.

Så här funkar ränta på ränta

Säg att du investerar 10 000 kronor till en årlig avkastning på 8 procent efter skatt. Efter ett år har du 10 800 kr. Nästa år får du 8 procent i ränta på hela summan (10 800 kr), vilket ger 11 664 kr. Efter 10 år har dina pengar vuxit till 21 589 kronor och efter 20 år har de blivit 46 610 kronor – utan att du satt in mer.

3 exempel på hur ränta på ränta fungerar vid månadssparande

Exempel 1:

Säg att du investerar 1 000 kronor i månaden i 25 år. Beroende på var du sparar ser resultatet ut så här:

  • Lönekonto: 300 000 kronor (sparat 300 000 kr)
  • Sparkonto: 358 530 kronor (sparat 300 000 kr)
  • ISK/Kapitalförsäkring: 849 060 kronor (sparat 300 000 kr)
  • Depå: 726 294 kronor (sparat 300 000 kr)

Exempel 2:

Om du istället investerar 2 000 kronor i månaden i 25 år ser resultatet ut så här:

  • Lönekonto: 600 000 kronor (sparat 600 000 kr)
  • Sparkonto: 717 059 kronor (sparat 600 000 kr)
  • ISK/Kapitalförsäkring: 1 652 278 kronor (sparat 600 000 kr)
  • Depå: 1 452 587 kronor (sparat 600 000 kr)

Exempel 3:

Om du istället investerar 1 000 kronor i månaden i 50 år, dvs samma summa som i exempel 2 men dubbelt så lång tid, ser resultatet ut så här:

  • Lönekonto: 600 000 kronor (sparat 600 000 kr)
  • Sparkonto: 866 074 kronor (sparat 600 000 kr)
  • ISK/Kapitalförsäkring: 5 578 636 kronor (sparat 600 000 kr)
  • Depå: 5 173 935 kronor (sparat 600 000 kr)

I exempel 2 och 3 sparar du alltså lika mycket pengar (600 000 kr), men eftersom spartiden är dubbelt så lång i exempel 3 blir din slutsumma på ett ISK 5,5 miljoner kronor – att jämföra med drygt 1,6 miljoner när du sparar i 25 år.

Hur kan du utnyttja ränta på ränta?

  • Börja så tidigt som möjligt. Ju fler år du låter pengarna växa desto större effekt får ränta på ränta.
     
  • Investera i rätt tillgångar. Aktier och fonder har historiskt sett gett högre avkastning än sparkonton.
     
  • Återinvestera avkastningen. Låt utdelningar och vinster återinvesteras istället för att ta ut dem.
     
  • Ha tålamod. Tid är den viktigaste faktorn i ränta på ränta-effekten. Ju längre du väntar, desto mer tjänar du.

Ränta på ränta är en enkel men kraftfull princip som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål. Oavsett om du sparar till pensionen, en bostad eller bara vill se dina pengar växa, är det viktigaste att börja nu och låta tiden göra jobbet åt dig.

Testa själv! Vi har precis skapat en ränta på ränta-kalkylator där du kan testa med egna summor och tidshorisonter: Ränta på ränta-kalkylator

Aktuella sparkontoräntor

Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.

Privat
Företag
Info
Om du binder pengar på ett sparkonto, till exempel i två år, kan du i vissa fall inte ta ut dem under den perioden och i andra fall förlora all ränta om du tar ut pengarna i förtid. När perioden är över flyttas pengarna vanligtvis till ett konto med fria uttag eller så kan bindningstiden förlängas om du inte väljer ett annat alternativ.

Info
Genom att ange ett sparbelopp kan du se hur mycket pengar du kan tjäna per sparkonto och bindningstid.
Sparbelopp
kr
Check cirkel

Info

Info
Fria uttag på ett sparkonto innebär att du kan ta ut pengar från kontot när du vill utan att behöva betala några extra avgifter eller förlora ränta.
Alla banker och inlåningsföretag, i vår jämförelse, omfattas av insättningsgarantiInsättningsgarantin innebär att du får ersättning av staten om den bank eller institut där du har dina pengar går i konkurs. Skyddet gäller upp till 1 050 000 kronor per person och institut.

Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.
Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen, eller läs mer på aktörens hemsida.
.
Alla konton omfattas av insättningsgaranti.
Placeholder
Placeholder
Placeholder
Placeholder
Placeholder
2,80 - 3,20 %
Sparränta

HoistSpar

Hos HoistSpar kan du välja mellan både rörligt och fast sparkonto till konkurrenskraftiga räntor. Kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
-
3 mån
3,20 %
6 mån
3,20 %
1 år
2,80 %
2 år
2,80 %
3 år
2,85 %
4 år
-
5 år
-
1,75 - 2,90 %
Sparränta

EP Bank

EP Spar är en trygg, enkel och överskådlig spartjänst med attraktiva villkor. Du kan spara med fast eller rörlig ränta utan några avgifter. Som kund hos oss omfattas du av den statliga insättningsgarantin.
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
2,30 %
3 mån
2,80 %
6 mån
2,90 %
1 år
2,70 %
2 år
2,40 %
3 år
1,75 %
4 år
-
5 år
-
2,25 - 2,55 %
Sparränta

Marginalen

Marginalen erbjuder dig en hög ränta som gäller från första kronan utan att du behöver binda ditt kapital. Våra konton har inga avgifter och vi omfattas självklart av insättningsgarantin. Välkommen till Marginalen!
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
2,25 %
3 mån
2,50 %
6 mån
2,50 %
1 år
2,55 %
2 år
2,55 %
3 år
2,55 %
4 år
-
5 år
2,55 %
Insättningsgaranti
Insättningar i Bank Norwegian, en del av NOBA Bank Group AB (publ), omfattas av den svenska statliga insättningsgarantin. Insättningsgarantin täcker för närvarande upp till 100 000 euro / 1 050 000 SEK per kund och institut. Skulle du ha mer än ett konto hos NOBA Bank Group AB (publ), läggs beloppen samman och garanteras upp till ett maximalt skyddsbelopp om 100 000 euro / 1 050 000 SEK.
2,75 - 3,05 %
Sparränta

Bank Norwegian

Bank Norwegian säljer enkla, standardiserade inlåning- och utlåningsprodukter via internet. Vi ska, med hjälp av teknologi och innovation, förse våra kunder med de bästa lösningarna för köp och användning av finansiella tjänster över internet.
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
2,75 - 3,05 %
3 mån
-
6 mån
-
1 år
-
2 år
-
3 år
-
4 år
-
5 år
-
Insättningsgaranti
Dina pengar är skyddade av insättningsgaranti. Estlands Säkerhetsfond garanterar ditt insatta kapital och upplupna räntor hos Bigbank upp till 100 000 Euro.

Mer information om Garantifonden och garantisystemet finns på Estlands Garantifonds webbplats www.tf.ee

Det huvudsakliga ansvaret för tillsynen över bankens filial ligger hos Estlands tillsynsmyndighet som bl.a. övervakar bankens soliditet. BIGBANK svenska verksamhet står även under Finansinspektionens tillsyn.
1,80 - 2,50 %
Sparränta

BIGBANK

Bigbank erbjuder tryggt, enkelt och säkert sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti.
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
-
3 mån
-
6 mån
2,50 %
1 år
2,30 %
2 år
1,90 %
3 år
1,80 %
4 år
-
5 år
-
2,75 %
Sparränta

Mangold

Mangold erbjuder depåkonto för värdepappershandel med hög ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Depåkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
2,75 %
3 mån
-
6 mån
-
1 år
-
2 år
-
3 år
-
4 år
-
5 år
-
2,40 %
Sparränta

Carnegie

Carnegie erbjuder ett flexibelt sparkonto med bra ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
2,40 %
3 mån
-
6 mån
-
1 år
-
2 år
-
3 år
-
4 år
-
5 år
-
2,25 - 2,90 %
Sparränta

Froda

Froda erbjuder ett enkelt och säkert sparande utan några fasta avgifter och våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
2,25 %
3 mån
2,85 %
6 mån
2,90 %
1 år
2,70 %
2 år
-
3 år
-
4 år
-
5 år
-
2,20 - 2,55 %
Sparränta

Northmill Bank

Northmill Bank är en svensk bank som erbjuder enkla, prisvärda produkter för vardagen. Alla sparkonton är således helt fria från årsavgifter, uttagsavgifter, insättningsavgifter eller uppläggningsavgifter. Du kan ha ett rörligt sparkonto och upp till 11 fasträntekonton med upp till 1 100 000 kr i räntebärande sparkapital totalt och samtliga konton omfattas av den statliga insättningsgarantin på totalt 1 050 000 kr.
Bindningstid
Sparränta
Rörlig
2,20 %
3 mån
2,50 %
6 mån
2,50 %
1 år
2,55 %
2 år
2,35 %
3 år
-
4 år
-
5 år
-
SBAB Bank
2,00 - 3,00 %
Sparränta
Coeli
2,75 - 3,00 %
Sparränta
Landshypotek Bank
2,00 %
Sparränta
Coop spara
2,20 - 2,75 %
Sparränta
MedMera Bank
2,20 - 2,75 %
Sparränta
Klarna
2,00 - 2,83 %
Sparränta
Avida Finans
2,75 %
Sparränta
Insättningsgaranti
Som en norsk affärsbank är Morrow Bank medlem i norska Bankenes sikringsfond (Bankgarantifonden). Svenska insättningar upp till motsvarande 100 000 EUR per kundrelation täcks av insättningsgarantin från Bankgarantifonden.
Morrow Bank
2,60 %
Sparränta
Insättningsgaranti
Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Nordiska erbjuder sparkonto under eget namn samt genom Rocker. Skulle du ha två eller fler konton både hos Nordiska och genom Rocker läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor.
Bankaktiebolaget Nordiska
2,25 - 3,05 %
Sparränta
Lea Bank AB
2,75 - 3,00 %
Sparränta
Collector sparkonto
2,35 - 2,90 %
Sparränta
Skandia
0,80 - 2,75 %
Sparränta
Ekobanken
1,50 - 2,00 %
Sparränta
Nordnet
1,85 %
Sparränta
Borgo
2,20 - 2,75 %
Sparränta
Brocc Finance
0,50 - 3,05 %
Sparränta
Nordax Bank
2,20 - 2,55 %
Sparränta
Avanza Bank
1,75 %
Sparränta
Svea Bank
2,25 - 2,85 %
Sparränta
Insättningsgaranti
Malta Depositor Compensation Scheme garanterar ditt insatta kapital och upplupna räntor hos Multitude Bank upp till €100 000.
Multitude Bank
2,60 - 3,00 %
Sparränta
Qliro
2,40 - 2,65 %
Sparränta
TF Bank
0,25 - 2,85 %
Sparränta
PayEx Sverige
0,00 - 0,25 %
Sparränta
Nordea
0,30 - 2,10 %
Sparränta
Aros Kapital
2,50 - 2,70 %
Sparränta
Serafim Finans
2,25 - 2,80 %
Sparränta
SEB
0,35 - 2,29 %
Sparränta
Swedbank
0,40 - 2,16 %
Sparränta
Ikano Bank
1,60 - 2,60 %
Sparränta
PRA Spar
2,45 %
Sparränta
Qred
2,00 - 2,85 %
Sparränta
ICA Banken
1,00 %
Sparränta
Handelsbanken
0,40 - 2,54 %
Sparränta
Resurs Bank
2,60 %
Sparränta
Lantmännen Finans
2,20 %
Sparränta
Nstart
2,35 - 2,95 %
Sparränta
Bluestep Bank
0,45 - 3,00 %
Sparränta
Insättningsgaranti
Dina pengar omfattas av den statliga insättningsgarantin (Indskydergarantifonden på danska) upp till 100.000 EUR (ca 1.000.000 SEK).
Lunar
2,25 %
Sparränta
Volvofinans Bank
2,25 %
Sparränta
Insättningsgaranti
Även hos oss är dina pengar skyddade av en insättningsgaranti. Ditt kapital är skyddat upp till 100 000€ av SE:s Insättnings- och Investeringsgaranti (eng. SE Deposit and Investment Insurance) i Lituaen.
Saldo Bank
3,00 - 3,20 %
Sparränta
Inga sökresultat,
prova att ändra filtreringen

Övrig information

Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonton där fler parametrar visas.

För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.

När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.

Christina Sahlberg

Om skribenten

Christina Sahlberg, Sparekonom Compricer

Christina Sahlberg är sparekonom på Compricer och expert inom privatekonomi. Hon har en masterexamen i ekonomi från Stockholms universitet och en bachelorexamen i psykologi från Swinburne University. Christina förekommer ofta som expert i media där hon svarar på olika privatekonomiska frågor.

År 2018 blev hon utnämnd till Årets Bankprofil och fyra år senare blev hon nominerad till Årets Sparprofil. Christina är dessutom författare till fyra olika böcker om privatekonomi.

Spartips för dig och din plånbok

Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!

Skriv din e-postadress här
Check cirkel

Info

Läs vidare

Nästa artikel

Deklarationen är öppen - detta ska du tänka på

Klocka 2 minuters läsning

Nu är det dags att deklarera! Skatteverket har öppnat deklarationen för år 2024, och många svenskar kan redan nu logga in och granska sina uppgifter. Men innan du skickar in den finns det några saker du bör tänka på – och en hel del avdrag oc...

Föregående artikel
Låna till att köpa tomt - så går det till
Klocka 3 minuters läsning