Pruta på bolånet? Så här enkelt sänker du räntan!

Ska du ta ett nytt bolån eller har du haft lån ett tag och vill sänka din ränta? Då har du kommit helt rätt. Här hittar du nämligen tipsen som sänker räntan och fyller din plånbok istället för bankens kassakista!
 

Pruta på bolånet = lägre ränta

Undersökningar visar att de flesta som försöker pruta på bolånet lyckas och det finns mycket pengar att spara på att förhandla med banken. För ett miljonlån är det inte ovanligt att det går att sänka kostnaden med över 5 000 kronor om året. Slår vi ut det över en tioårsperiod blir det 50 000 kronor. Pengar du kan använda till roligare saker än att bidra till bankens kassakista.
 

Så här enkelt prutar du på bolånet och sänker din ränta

Här får du tio tips på hur du kan pruta på bolånet och sänka din ränta. Läs mer om respektive tips under listan.

1. Ta reda på din ränta
2. Gör dig attraktiv som kund
3. Snygga till kreditbetyget
4. Värdera om din bostad
5. Prata ränta
6. Lär dig bolåneterminologin
7. Kontakta flera olika banker
8. Lyssnar inte banken?
9. Skynda långsamt
10. Accepterat ränteerbjudanden

Ta reda på din ränta

Kolla upp vilken ränta och hur mycket lån du har idag om du inte vet det. Uppgifterna hittar du hos din bank eller i den offert du fått om du ska ta ett nytt lån. Räntan du har idag blir utgångspunkten i förhandlingen med banken.
 

Gör dig attraktiv som kund

Nu gäller det att göra dig så attraktiv för banken som möjligt. Visa att du har koll på din ekonomi. Har du haft bolån ett tag och skött dina betalningar i tid? Bra! Det är en tydlig signal om att du är en kund som banken kan lita på. Har du varit trogen kund länge? Tryck på det i din förhandling sen med banken.

Skriv ner på ett papper om du har ett sparande. Det visar att du har ett överskott och att du tar ansvar inför eventuella oförutsedda händelser.

Har du en fast anställning? Har du fått en löneförhöjning efter din senaste kontakt med banken? Ta med allt som pekar på att du har en sund ekonomi. Det minskar risken för banken och hjälper dig få en lägre bolåneränta. Kanske du har en budget för dina månatliga utgifter? Ta med den också.

Här finns det utrymme att vara kreativ. Allt som gör att banken ser att du har koll på läget är positivt för dig!
 

Snygga till kreditbetyget

När banken gör en kreditupplysning på dig ser dom bland annat dina deklarerade inkomster och skulder med mera. Här finns det ibland en möjlighet att ”snygga till kreditbetyget” för att stärka din förhandlingsposition. Via exempelvis UC kan du själv beställa din egna upplysning på dig. Kanske har du småskulder som du kan betala tillbaka för att städa upp i betyget?

Något som är vanligt är gamla kreditkort med ett kreditutrymme du aldrig använder. Banken måste ta hänsyn till det utrymmet när de gör sin bedömning och använder du aldrig kortet kan det vara bra att avsluta dem.

Har du många smålån kan det vara bra att se om det går att samla dessa till ett enda lån istället med lägre ränta. Sätt dig i bankens sits för en stund. Allt som gör att deras risk minskar är bra för dig.
 

Värdera om din bostad

Ska du ta ett nytt lån för att köpa en bostad är det normalt att köpeskillingen också blir värdet på bostaden men har du haft ditt boende länge har värdet sannolikt ökat i takt med stigande priser och eventuella renoveringar och förbättringar du gjort.

Be en mäklare med lokalkännedom komma och göra en värdering av ditt boende. Det brukar vara gratis och värderingsutlåtandet kan du sedan använda när du pratar med banken.

Om värdet på ditt boende har ökat jämfört med lånets storlek betyder det att risken för banken har sjunkit och det är ett bra argument när du ska pruta på räntan sen.
 

Prata ränta

Har du grannar eller arbetskamrater som prutat på sina bolån? Be om tips på hur de gjorde. Känner du någon ekonomikunnig som du tror kan komma med bra råd? Hör med din omgivning och samla på dig bra argument inför kontakten med banken.

Kolla även upp vilken snittränta de olika bankerna har. Det är ett mycket kraftfullt argument när du vill pruta på bolånet.

Jämför vi snitträntorna (bolånekundernas faktiska ränta) med listräntorna (bankernas utgångspris) ser vi att det inte är ovanligt med en rabatt på 0,50 procentenheter och uppåt.
 

Lär dig bolåneterminologin

Känner du dig bekväm med terminologin kring räntor och bolån? Bra! Om inte kan det vara bra att läsa på lite om alla de olika ord och begrepp som kan dyka upp när du pratar med banken. På så vis blir det tydligt för din bankkontakt att du vet vad du pratar om vilket stärker din förhandlingsposition.
 

Kontakta flera olika banker

Nu har vi kommit så långt att det är dags att förhandla med bankerna. Börja med att kontakta den bank du eventuellt redan har plus 3-5 andra banker. Säg att du behöver sänka din bolåneränta och att du vill ha ett möte, antingen via telefon eller på ett kontor.

Vid varje möte förklarar du att du vill ha en lägre ränta på ditt bolån och backar upp det med argumenten från punkterna ovan. Efter att du samlat på dig erbjudanden du fått kontaktar du bankerna igen och berättar om vilken ränta du fått på olika ställen. På detta vis startar du igång en auktion där bankerna får tävla om att ge dig så bra ränta som möjligt.

När du förhandlar med bankerna kommer sannolikt frågan dyka upp om du inte ska samla hela din ekonomi hos banken. Be i sådana fall att banken tydligt redogör för vad totalkostnaden skulle bli för de olika delarna du för över. Du vill inte sänka din bolåneränta bara för att sedan få sämre villkor på dina övriga delar (sparande, pension, försäkringar mm).
 

Lyssnar inte banken?

Vill inte banken där du eventuellt redan har ett bolån lyssna på dig? Var tydlig med att du då överväger att byta bank och skulle de fortfarande inte vilja förhandla med dig så kan det bästa ränteerbjudandet ibland dyka upp när du faktiskt säger att du inte vill vara kvar som kund.

Var beredd på att byta om det behövs och kom ihåg…det är inte krångligt att byta bank om det skulle gå så långt.
 

Skynda långsamt

Ha inte för bråttom när du prutar på bolånet. Låt det ta lite tid och acceptera inte första bästa bud. Det kommer din plånbok tacka dig för i slutändan.
 

Accepterat ränteerbjudande

Har du lyckats pruta på bolånet och sänkt din ränta? Stort grattis!

Det enda som återstår nu, förutom att fira, är att kontrollera hur länge rabatten gäller. Normalt brukar en rabatt löpa på ett (1) år och det är sedan upp till dig att kontakta banken igen för att få behålla rabatten eller förhandla på nytt. Gör du ingenting är risken annars att räntan återgår till ordinarie nivå när rabatten löpt ut.

Gör en notering i almanackan i god tid innan rabatten löper ut så missar du inte detta i onödan.

Lycka till!