Vem ärver min partners ISK och Kapitalförsäkring?

Många sparar till barn och barnbarn på investeringssparkonton eller i Kapitalförsäkringar, men vad gäller om den som sparar går bort?

Investeringssparkonto

Om du är gift och din partner går bort så gäller den legala arvsrätten dvs. du ärver “rätten av med fri förfoganderätt förfoga över kvarlåtenskapen” enligt ärvdabalken. Ett Investeringssparkonto (ISK) är ingen försäkring vilket innebär att det inte finns någon förmånstagare till kontot. Du ärver alltså din partners pengar inklusive sparandet på ISK.

För att sparandet på ett ISK ska gå till barn eller barnbarn (eller andra) så behövs det ett testamente där detta tydliggörs. Med hjälp av ett testamente kan en testator (den som skriver testamentet) välja att frångå den legala arvsordningen. Då kommer sparandet att fördelas i enlighet med vad som står i testamentet, med undantag för bröstarvingar som alltid har rätt att få ut sin laglott.

Är ni sambos så är det din partners barn i första hand som ärver pengarna eftersom sambos inte har någon arvsrätt. För att du ska få ta del av pengarna på Investeringskontot krävs det även här ett testamente.

Kapitalförsäkring

En kapitalförsäkring, är som det låter en försäkring och vad som gäller för detta hittar du i försäkringsavtalslagen. En kapitalförsäkring är ett så kallat förmånstagarförordnande, dvs försäkringen har en förmånstagare. Det kan vara personen som tecknar den men om den skapas för att spara till någon annan, till exempel ens barn eller barnbarn, ska de stå som förmånstagare. Vid ett dödsfall så tillfaller sparandet förmånstagaren - den ingår alltså inte i arvet efter försäkringstagaren.

Lästips:

När lönar sig ett ISK med nya skattenivån?

Bouppteckning – Så går det till (guide)

​​Ekonomiskolan del 6: Långsiktigt sparande

Ekonomiskolan del 11: Olika delar i livet