Premiepension – allt om hur ppm fungerar

Premiepensionen kan stå för en stor del av din framtida pension. Här kan du läsa mer om hur ppm fungerar och få tips på bra saker att tänka på för att lyckas med ditt sparande.

Din premiepension baseras på bland annat lön, ersättning för a-kassa och sjuk- och aktivitetsersättning. Eftersom premiepensionen är 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst kan du själv påverka pensionen genom att exempelvis arbeta längre och öka din inkomst. Du kan även påverka premiepensionen genom att själv välja i vilka fonder dina pensionsrätter ska placeras.

Det som påverkar storleken på din premiepension är:

• Hur länge du arbetar och hur mycket du tjänar
• Hur värdet av dina premiepensionsfonder utvecklas
• Vilka fondavgifter du betalar
• När du väljer att börja ta ut pensionen

Välj PPM fonder själv

Varje år sätts det in nya pengar på ditt premiepensionskonto. Har du inte gjort ett val hamnar alla pengar automatiskt i premiesparfonden som förvaltas av sjunde AP-fonden (AP7 Såfa). Fonden är anpassad efter din ålder och uppbyggd för ett långsiktigt sparande. Pengarna investeras globalt där risken sprids över flera marknader och branscher.

Vill du istället välja dina fonder själv finns det cirka 500 premiepensionsfonder att välja mellan. Du kan som mest ha fem olika fonder samtidigt och du kan när som helst byta fonder eller ändra fördelningen mellan dem. Fondbyten gör du via Pensionsmyndighetens hemsida.

Tänk på fondavgifterna

Genom att välja fonder med låga avgifter kan du göra stor skillnad för din framtida pension. Har du höga förvaltningsavgifter betalar du mer till fondbolaget och får ut mindre i pension givet att avkastningen är densamma.

Olika typer av ppm fonder

När du ska placera dina pengar finns det fyra olika typer av ppm fonder att välja mellan.

• Aktiefonder – En aktiefond består av aktier som är en ägarandel i ett företag och fondens utveckling beror på hur företagen går. En aktiefond har högre risk än exempelvis en ränte- eller blandfond men du kan också få en högre avkastning.

• Räntefonder – En räntefond innehåller räntebärande värdepapper som ges ut av staten, kommuner eller företag som ett sätt för dem att låna pengar. En räntefond har lägre risk, men också lägre avkastning, än en aktie- eller blandfond.

• Blandfonder – En blandfond innehåller både aktier och räntebärande värdepapper vilket innebär att både risk och värdeutveckling varierar beroende på fördelningen mellan aktier och räntor.

• Generationsfonder – En generationsfond vänder sig till sparare i en viss åldersgrupp. De innehåller både aktier och räntebärande värdepapper. Fördelningen mellan dessa, och därmed även risken, anpassas efter din ålder. De innehåller mer aktier när det är lång tid kvar till pensionen sedan flyttas pengarna stegvis från aktier till räntebärande värdepapper ju närmare pensionsåldern du kommer.

Du kan börja ta ut din premiepension från och med den månad du fyller 63 år. Vill du så kan du vänta med att ta ut denna del av din pension. Ju tidigare du tar ut den desto lägre pension kommer du få men det viktiga är att hitta en bra balans som passar för just dig.

När du vill börja ta ut din premiepension gör du en ansökan om detta på Pensionsmyndighetens hemsida. Tänk på att göra din ansökan minst tre månader innan du vill få pengarna utbetalda. Du väljer själv hur stor del av din premiepension du vill ta ut och behöver alltså inte ta ut hela. Därefter får du ett belopp utbetalt en gång i månaden.

Du betalar skatt på din premiepension

Från det att din premiepension börjar betalas ut betalar du skatt på pensionen precis som med vanlig inkomst. Du behöver dock inte betala någon skatt under den tid som du pensionssparar. Du behöver inte heller betala någon skatt under tiden på den avkastning du får på ditt sparande.

Fondförsäkring eller traditionell försäkring vid pensionering

När du har gått i pension kan du välja om du vill låta kapitalet ligga i en fondförsäkring eller en traditionell försäkring. Fondförsäkring innebär att ditt premiepensionskapital är placerat precis som tidigare i AP7 Såfa eller i de fonder du själv har valt. Traditionell försäkring innebär att du har ett garanterat belopp samt ett tilläggsbelopp som förvaltas av Pensionsmyndigheten.